全球数字化转型热潮下，数字经济已成为中国经济增长的新动能。“加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合。”数字金融作为数字经济发展的重要驱动力，在加速经济发展方式转变、推进数字产业化和产业数字化进程、强化系统性风险防控等方面发挥着日益重要的作用。

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拥抱数字化转型 兴业融资担保青睐新趋势

新兴技术推动金融科技的发展，为行业带来新的变革，金融机构的竞争也愈发激烈。尽管金融数字化转型早已走在行业数字化发展的前沿，但操作复杂性、技术系统的安全性和愈发严格的监管环境等客观情况意味着转型并不容易，不同类别、不同体量的金融机构实现数字化转型的路径及进度也均有所不同。

目前，国内的金融机构数字化转型主要有三种模式。一是设立独立科技子公司，这种模式受大型金融机构青睐，几乎成为一线金控、银行、保险集团的标配。二是直接采用外部团队数字化产品，这种模式一般适用于完全没有建立完备科技力量的小型金融机构。三是与科技公司共建，这种模式常见于有一定数字化转型资源，并对个性化、自主性和安全性有更高要求的金融机构。

与科技公司共同开发建设完成金融服务数字化转型是当下比较新的趋势，也是兴业融资担保的优先选择。这种模式采集前面两种模式的长处，能在有限的资源下快速提升数字化转型的进度，同时金融机构参与到系统开发和运维中，在数据安全隐私上有了更好的保障。合作双方从单点协作向多维度转换，也能释放更大的生态效应。

建设数字化智能风控系统 攻坚中小微企业融资难题

作为国有控股融资性担保公司，兴业融资担保始终聚焦解决中小微企业融资难题，践行金融服务实体经济的使命，不断提升金融服务的质效。在加速布局金融科技、进行数字化转型过程中，兴业融资担保联合国家高新技术企业、金融科技服务商中壬银兴，建设专属的数字化智能风控系统。

兴业融资担保智能风控系统从立项、研发到部署总共历经10个月时间，系统算力融合了云计算、大数据、人工智能、区块链等关键技术，单笔业务初审时间可缩短至5分钟，大大提升了业务应对的效率。系统还搭载了关联交易风险识别、风险预警、风险监控等全方位的风控机制，有效实现金融风险防范，提升金融服务小微企业的效率。

除了对风险能力的评估之外，兴业融资担保智能风控系统还可以评估企业未来的“成长能力”、“盈利能力”和“偿债能力”：通过对企业的生产经营数据的深度加工，可获得企业未来一段时间内的安全现金流区间，以及存货周转率、应收账款周转天数、预售账款周转天数、息税前营业利润等重要参考数据。该部分数据的价值和意义在于一定程度上减少了银企之间的信息不对称，同时把企业的数据转化成了“资产”，提升企业在风控审核、考察的过程中的“话语权”，使兴业融资担保在为中小微企业提供金融服务时更加智慧。

独立服务器与数据加密 筑牢信息安全壁垒

在兴业融资担保看来，坚守“规范经营、防范风险、稳健发展”是不变的理念，尤其是在当下数据泄露、网络渗透、大量数据盜窃频频爆发的背景下，兴业融资担保更是对系统研发中的信息安全和隐私合规高度重视，严格把控系统开发中的技术核心要点和数据管理建设。

在智能风控系统建设的过程中，兴业融资担保针对智能风控系统设立了独立服务器和数据库，自主搭建合规数据集市，基于云管端、全流程端到端的信息安全防护体系，从而做到对风险进行毫秒级管控，让用户在获取金融助力的同时，获得更加充分的信息安全保障。

为防止数据泄露，兴业担保不仅成立专业的信息安全管理委员会，并制定完善的制度与管理体系。还联合中壬银兴对数据进行加参和脱敏处理，对数据进行严格加密，即便遭受重大网络攻击导致数据泄露，攻击方也无法破解所获取的乱码数据，实现对系统数据的多重保护。

坚守金融本源、服务实体经济是金融机构数字化转型出发点和落脚点，兴业融资担保会进一步完善智能风控系统服务，最大化“精准滴灌”实体经济。接下来，兴业担保公司将继续提高政治站位，坚决贯彻落实金融服务重大国家战略、实体经济、社会民生等任务，充分发挥政府性融资担保平台作用，深化银行、政府合作，积极推动银担“总对总”批量业务开展，持续加大对中小微企业的支持力度，努力实现普惠金融服务增量扩面、提质降费。

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